Ce que le logement coûte vraiment, chaque mois
Le total, pas seulement la mensualité du prêt.
Gratuit · sans compte · rien n'est conservéExemple · 250 000 €, 30 000 € d'apport, 25 ans
1 355 € / mois
Survolez ou sélectionnez une barre pour le détail.
260 €par mois une fois le prêt remboursé,
soit 19 % du coût d'aujourd'hui
soit 19 % du coût d'aujourd'hui
01 · Simulateur
Votre coût mensuel réel
Quatre champs suffisent. Le reste est pré-rempli.
frais de notaire non compris
ce qui ne passe pas en prêt
Duréeplafond bancaire : 25 ans
vide = repère du marché
Autres prêtsils réduisent le prêt principal
pour le forfait d'assurance
avis du vendeur, ou notre estimation
souvent sur l'avis de taxe foncière
coût annuel du DPE
vide pour une maison
Coût réel par mois
1 355 € / mois
- CréditCapital et intérêts, hors assurance emprunteur · Offre de prêt, ou mensualité constante1 095 €
- Taxe foncièreImpôt du propriétaire, dû au 1er janvier · Avis du vendeur, ou estimation cadastrale92 €
- Ordures ménagèresTaxe ajoutée à la taxe foncière · Taux voté par la commune18 €
- ÉnergieChauffage, eau chaude, éclairage, ventilation · Coût annuel du DPE, dans l'annonce133 €
- Assurance habitationMultirisque du propriétaire occupant · forfait 198 €/an (140 € ou 2,20 €/m²)17 €
- Charges de copropriétéEntretien, syndic, fonds de travaux · Appels de fonds, PV d'AG, budget voténon comptée
Mensualité seule : 1 095 €1 ligne non comptée
Une ligne vide n'est jamais estimée : un total incomplet et signalé vaut mieux qu'un total inventé. Mêmes formules que le rapport.
02 · L'annonce
Ce qu'elle doit dire, ce qu'elle tait
Obligatoire depuis 2022
- Classe DPE et GES
- Coût annuel théorique d'énergiecalculé sur le logement, pas sur vos usages
Jusqu'à 3 000 € d'amende, 15 000 € pour une société.
Rarement affiché
- Taxe foncière
- Charges de copropriété
- Travaux votés en assemblée
- Fonds de travaux
Avant de faire une offre, demandez
- Avis de taxe foncièreet les 3 derniers appels de charges
- 3 derniers PV d'AGen copropriété : un ravalement voté mais pas encore appelé peut vous revenir
- Âge de la toiture, façade, chauffageen maison : 3 postes à 5 chiffres. Chiffrer les travaux
- Classe F ou G ?calendrier de location et audit énergétique. Le calendrier
03 · Entretien
Ce que le simulateur ne peut pas deviner
Des frais chaque année, et de grosses dépenses par à-coups.
Chaque annéePar à-coups · quand ça tombe, et combien
Entretien courant
≈ 1 % du prix / an
soit 2 500 € par an : chauffe-eau, peinture, menuiseries
Ramonage, chaudière ou PAC
150 à 250 € / an
entretien obligatoire (garantie, assurance)
Assurance PNO
80 à 200 € / an
seulement si vous louez le bien
- Chaudière ou pompe à chaleur2 500 à 18 000 €de la chaudière gaz à la pompe à chaleurChaudière ou pompe à chaleur : à renouveler entre 15 et 18 ans, 2 500 à 18 000 €.
- Façade (ravalement)8 100 à 11 700 €pour 90 m²Façade (ravalement) : à renouveler entre 20 et 25 ans, 8 100 à 11 700 €.
- Toiture16 200 à 25 200 €pour 90 m²Toiture : à renouveler vers 60 ans, 16 200 à 25 200 €.
Durées de vie et coûts du référentiel des travaux 2026, à confirmer sur devis. Non intégrés au total : ils dépendent de l'état réel du bien.
04 · Comparer
Acheter ou louer ?
Tout dépend du temps que vous restez.
à régler
0 €
7 ans
Acheter
1 267 € / mois
Coût de possession1 355 €
Capital remboursé, votre épargne− 522 €
Entretien, 1 % par an+ 208 €
Frais de notaire, 7,6 % sur 7 ans+ 226 €
Louer
Réglez le loyer
loyer, charges, assurance locataire 12 €
Réglez le loyer que vous payez, ou paieriez, pour comparer.
Acheter, coût réel par moisLouer
05 · Questions
Questions fréquentes
Pourquoi un coût de possession plutôt qu'une mensualité ?
La mensualité ne fait souvent que 60 à 75 % du coût réel : taxe foncière, énergie, assurance et charges continuent après le prêt, et augmentent plus vite que l'inflation. Une mensualité compare deux crédits ; un coût de possession compare deux logements.
La taxe foncière est-elle dans l'annonce ?
Presque jamais : rien n'y oblige. Demandez l'avis d'imposition au vendeur, ou partez de notre estimation cadastrale, faite à partir de la valeur locative et des taux votés par la commune.
Le coût d'énergie de l'annonce est-il fiable ?
C'est le coût du DPE, obligatoire depuis 2022 : calculé sur le logement et une occupation conventionnelle, pas sur vos usages, aux prix de l'énergie de la date du diagnostic (un DPE de 2022 a été chiffré avant la hausse de 2024). Ce chiffre est si précis que notre moteur s'en sert pour retrouver la fiche DPE officielle du logement, donc son adresse.
Que comprennent les charges de copropriété ?
Entretien des parties communes, ascenseur, chauffage collectif éventuel, assurance de l'immeuble, honoraires du syndic, et le fonds de travaux obligatoire depuis la loi Alur (au moins 5 % du budget prévisionnel). Demandez les trois derniers appels de fonds et les PV d'assemblée générale : c'est là que se lisent les travaux votés et non encore appelés.
Qui paie un ravalement déjà voté ?
L'acquéreur, si l'appel de fonds tombe après la vente, sauf accord écrit dans le compromis.
Faut-il provisionner un budget d'entretien ?
Oui. Le repère courant est 1 % du prix par an pour une maison, moins en copropriété récente où une partie passe par les charges, plus les gros postes (toiture, façade, chauffage) aux âges indiqués plus haut. Cette provision n'entre pas dans le total : elle dépend trop de l'état du bien.
Pourquoi les frais de notaire ne sont pas comptés ?
Ils se paient une fois, à l'achat : 7 à 8 % du prix dans l'ancien. La comparaison achat ou location les répartit sur la durée que vous choisissez, calculés comme dans nos rapports (émoluments, droits de mutation, formalités).
D'où vient le taux proposé ?
D'un repère de marché, hors assurance : 3,45 % sur 25 ans, 3,25 % sur 20 ans, 3,05 % sur 15 ans (août 2026). Remplacez-le par celui de votre offre de prêt.
Pourquoi 25 ans au maximum ?
C'est la durée plafond fixée aux banques par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF).
Qui a droit au prêt à taux zéro et au prêt Action Logement ?
Prêt sans intérêt pour une résidence principale, sous plafonds de revenus et selon la zone. Neuf partout ; ancien avec travaux en zones B2/C. Jusqu'à 30 000 € à taux réduit (~1 %) pour les salariés d'une entreprise privée non agricole de 10 salariés ou plus. Sous conditions de ressources. Montant et durée se lisent sur votre offre ; le PTZ se simule sur la page capacité d'emprunt.
Comment sont comptés plusieurs prêts ?
Chaque prêt a sa mensualité, additionnée dans la ligne Crédit. Ils réduisent d'autant le prêt principal. Un taux laissé vide prend le repère du marché pour la durée du prêt.
L'assurance emprunteur est-elle comptée ?
Non. Elle dépend de votre âge et de votre santé : ajoutez-la d'après votre offre.
Comment l'assurance habitation est-elle estimée ?
Par un forfait : le plus élevé de 140 € par an ou 2,20 € par m² habitable, pour un propriétaire occupant. En location, on retient 70 % de ce montant, 90 € par an au moins.
Et si je loue le bien ?
Ajoutez l'assurance propriétaire non occupant (PNO), 80 à 200 € par an, obligatoire pour le bailleur en copropriété.
Peut-on comparer ce coût à un loyer ?
Oui, à condition de retirer du coût de possession la part de capital remboursée (c'est une épargne, pas une dépense), d'y ajouter l'entretien et les frais d'achat répartis, et d'ajouter au loyer l'assurance habitation du locataire. C'est la comparaison de la section Acheter ou louer.
Acheter est-il rentable sous 5 ans ?
Rarement : les frais d'achat pèsent plus lourd que l'écart de mensualité, sauf marché en forte hausse. Et une hausse ne se suppose pas : elle se vérifie sur les ventes réelles du secteur.
Pourquoi une ligne vide n'est-elle pas estimée ?
Un coût sous-évalué par une valeur inventée serait pire qu'un coût incomplet et signalé : une ligne que vous ne renseignez pas est affichée « non comptée ».